Emerytura z nieruchomości – 3 możliwości

Z danych Ministerstwa Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej wynika, że 80 proc. polskich Seniorów posiada na własność nieruchomość.

Dzięki uwolnieniu kapitału zamrożonego w tej nieruchomości osoby starsze mogą znacząco poprawić swoją sytuację finansową, zwłaszcza, że polskie emerytury są jednymi z najniższych w Europie.

Sposobów wykorzystania nieruchomości jest kilka.
Pierwszy z nich to sprzedaż mieszkania lub domu oraz przeprowadzenie się do mniejszego lokum.
Drugi – podnajęcie pokoju lub części domu.
Trzeci – renta dożywotnia, czyli przekazanie prawa własności do nieruchomości w zamian za dożywotnie świadczenia pieniężne. Co jest najbardziej opłacalne z ekonomicznego i psychologicznego punktu widzenia? Poniżej nasza analiza tych trzech opcji.

	Sprzedaż domu/mieszkania i przeprowadzka do mniejszego	Podnajęcie pokoju, części domu	Renta dożywotnia
Komfort, standard życia	Mniejszy	Mniejszy	Większy
Zmiana środowiska, otoczenia (sąsiedztwa, współlokatora)	Istotna zmiana	Zmiana	Bez zmian
Korzyść finansowa jednorazowa*	142.600 zł lub 966 zł miesięcznie	Brak	Do negocjacji
Korzyść finansowa miesięcznie*	142.600 zł lub 966 zł miesięcznie	500-1000 zł	960 zł miesięcznie + waloryzacja
Okres korzyści finansowych*	Ograniczony czasem dożycia (wg GUS wyliczenia dla 12,3 lat wypłaty miesięcznego świadczenia)	Ograniczony do czasu wynajmowania	Nieograniczony, dożywotni
Czas realizacji transakcji	Bardzo długi	Długi	Krótki (2-4 tygodnie)
Koszty dodatkowe (prowizje, opłaty, przeprowadzka, adaptacja)	Duże	Niskie	Brak
Dziedziczenie	Mieszkanie dziedziczą spadkobiercy	Mieszkanie dziedziczą spadkobiercy	Brak dziedziczenia
Podatek od nieruchomości/ użytkowanie wieczyste	Jest, kilkaset do kilku tysięcy złotych rocznie	Jest, kilkaset do kilku tysięcy złotych rocznie	Brak
PIT od dochodu	Przeważnie brak, Może występować, jeżeli zbycie przed okresem 5 lat od końca roku, w którym nastąpiło nabycie nieruchomości	Jest	Przeważnie brak, Może występować, jeżeli umowa renty przed okresem 5 lat od końca roku, w którym nastąpiło nabycie nieruchomości
Ubezpieczenie	Koszt Seniora	Koszt Seniora	Fundusz ubezpiecza wszystkie nieruchomości, nadzoruje i przeprowadza ewentualną likwidację szkód
Podwyżki czynszu	Są, koszt Seniora	Są, koszt Seniora	Koszt Funduszu

Każde z omówionych rozwiązań ma swoje plusy i minusy.

Tym bardziej więc warto skontaktować się z nami, by poznać aktualną wartość rynkową Państwa nieruchomości oraz wysokość renty dożywotniej, jaką mogliby Państwo otrzymywać, aby następnie móc rzetelnie porównać dostępne możliwości i dokonać właściwego wyboru.

*Przykładowe wyliczenia dla mieszkania 65 metrów w Warszawie zamienione na 40 metrów w tej samej dzielnicy. Wyliczenia renty dla kobiety w wieku 75 lat.
Wartość nieruchomości 65 metrów – 8060,21 zł x 65= 523 914 zł
Wartość nieruchomości 40 metrów -8388,22 zł x 40= 335 529 zł
Oczekiwana długość życia wg GUS wynosi 12,3 lat, kapitał z korzyści finansowej przy zamianie mieszkania wypłacany w okresie 12,3 lat przy braku oprocentowania lokaty. Oprocentowanie lokaty kapitału 2% w skali roku zwiększa wysokość korzyści miesięcznej do 1066 zł.